Je eerste huis kopen

Waar begin je als je voor het eerst een huis koopt?

Begin bij je budget, niet bij Funda. Weet je vóór de eerste bezichtiging wat je kunt lenen en wat je maandelijks prettig vindt om te betalen, dan kijk je gerichter. Je kunt dan ook sneller en zekerder bieden.

Daarna volgen het zoeken, bieden, je hypotheek regelen en de afspraak bij de notaris. Op de markt bied je soms tegen veel andere kopers. Daarom geven we je een financiële check mee. Dat is een brief waarin staat dat wij je inkomen en financiële situatie hebben bekeken en dat je bod haalbaar is. Zo laat je de verkoper zien dat je serieus bent.

Wil je het hele aankoopproces stap voor stap zien? Bekijk dan ons stappenplan om in 6 stappen een huis te kopen.

Hoeveel kun je lenen voor je eerste woning?

Hoeveel je kunt lenen, hangt vooral af van je inkomen. Koop je samen, dan telt het inkomen van jullie allebei mee. Daarnaast spelen een paar dingen mee die vooral starters raken.

• Je studieschuld. Een studielening telt mee bij je maximale hypotheek. Het gaat om wat je nu nog maandelijks terugbetaalt. Heb je al extra afgelost, dan heb je dus meer leenruimte.
• Het energielabel. Hoe zuiniger de woning, hoe meer je mag lenen. Koop je een huis met een slecht label en wil je het verduurzamen, dan kun je daar extra voor lenen.
• Je werksituatie. Een vast contract, een tijdelijk contract en een eigen bedrijf worden elk anders beoordeeld. Ben je zzp’er of ondernemer? Lees dan meer over een hypotheek voor ondernemers.

In de meeste gevallen leen je maximaal de waarde van de woning. Er zit wel een verschil tussen wat je maximaal mag lenen en wat verstandig is. Twee mensen met hetzelfde inkomen kunnen heel andere wensen hebben voor hun maandlasten. Denk aan reizen, een gezin of minder gaan werken. Daar kijken we samen naar.

Een eerste indruk krijg je met onze rekentool Hoeveel kan ik lenen?. In het gesprek rekenen we het precies voor je door.

Welke kosten betaal je naast de koopprijs?

De meeste woningen worden verkocht “kosten koper”. Je betaalt de bijkomende kosten dan zelf, bovenop de koopprijs. Dit zijn de belangrijkste:

• de notaris, voor de leveringsakte en de hypotheekakte;
• de taxatie van de woning, die de geldverstrekker vraagt;
• het hypotheekadvies en de bemiddeling;
• eventueel een bouwkundige keuring en de premie voor NHG;
• de overdrachtsbelasting, als je niet onder de startersvrijstelling valt.

Samen lopen die kosten al snel op tot enkele duizenden euro’s. Die betaal je meestal uit eigen geld, omdat je ze niet volledig kunt meefinancieren. Houd daarnaast een buffer aan voor verhuizen, inrichten en onverwachte uitgaven.

Wij werken met vaste, transparante tarieven. Je weet dus vooraf wat ons advies kost. Heb je een taxateur, bouwkundige keuring, aankoopmakelaar of notaris nodig? Via onze woondiensten brengen we je in contact met partners waar we graag mee samenwerken.

Eerste huis kopen als starter: deze voordelen gelden voor jou

Als starter een woning kopen is niet eenvoudig. Er zijn wel regelingen die het je makkelijker maken. Dit zijn de belangrijkste voordelen bij je eerste huis kopen.

Geen overdrachtsbelasting met de startersvrijstelling

Ben je tussen de 18 en 35 jaar en ga je zelf in de woning wonen? Dan hoef je onder voorwaarden geen overdrachtsbelasting te betalen. Normaal is dat 2% van de koopsom. Je kunt deze vrijstelling maar één keer gebruiken.

De vrijstelling geldt alleen tot een bepaalde woningwaarde. In 2026 is die grens € 555.000. Vanaf 1 januari 2027 wordt dat € 615.000. Welke grens voor jou geldt, hangt af van de datum waarop je bij de notaris de sleutel krijgt.

Let op: ligt de waarde ook maar iets boven de grens, dan vervalt de vrijstelling helemaal. Je betaalt dan 2% over de hele koopsom. Bied je in de buurt van de grens, reken dan vooraf goed door wat dat betekent.

Lagere rente en een vangnet met NHG

Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijg je vaak een lagere rente. NHG is ook een vangnet. Moet je je huis verkopen door bijvoorbeeld een scheiding of werkloosheid, en blijft er een schuld over? Dan kan NHG die restschuld onder voorwaarden kwijtschelden.

NHG kan bij woningen tot € 470.000 in 2026. In 2027 stijgt die grens naar € 500.000, en naar € 530.000 als je ook energiebesparende maatregelen financiert. Je betaalt eenmalig 0,4% van je hypotheekbedrag.

Extra leenruimte voor een energiezuinig huis of verduurzaming

Koop je een woning met energielabel E, F of G? Dan kun je € 20.000 extra lenen om de woning te verduurzamen. Dat bedrag komt bovenop je gewone leenruimte. Zo maak je je huis zuiniger zonder dat je eigen geld meteen opgaat. Lees meer over je woning verduurzamen.

Extra lenen met de Starterslening

Kom je met je hypotheek net niet aan de koopprijs? Dan kan een Starterslening het verschil overbruggen. Dat is een extra lening naast je hypotheek. Je gemeente stelt het geld beschikbaar en het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) regelt de lening.

Het voordeel is dat je de eerste drie jaar geen maandlasten betaalt voor de Starterslening. Daarna kijkt SVn naar je inkomen en bepaalt aan de hand daarvan wat je gaat betalen.

De Starterslening is niet in elke gemeente beschikbaar. De voorwaarden verschillen per gemeente en het budget kan in de loop van het jaar op raken. Daarnaast geldt meestal dezelfde maximale koopprijs als bij NHG. We kijken samen of jouw gemeente een Starterslening aanbiedt en of die past in je plan.

Je eerste hypotheek kiezen: meer dan alleen de rente

Bij je eerste huis kopen hoort meestal ook je eerste hypotheek. De rente springt dan het meest in het oog. Maar een hypotheek loopt vaak dertig jaar, en in die tijd verandert er veel.

Je maakt daarom een paar keuzes die net zo belangrijk zijn als de rente:

• De hypotheekvorm. Bij een annuïteitenhypotheek blijven je bruto maandlasten gelijk. Bij een lineaire hypotheek beginnen je maandlasten hoger en worden ze elke maand lager.
• De rentevaste periode. Dit is hoe lang je rente vaststaat. Een langere periode geeft meer zekerheid. Een kortere is soms goedkoper.
• Met of zonder NHG. Dat hangt af van de prijs van de woning en van wat de rentekorting jou oplevert.

We kijken ook naar wat er gebeurt als je inkomen verandert. Bijvoorbeeld als je minder gaat werken omdat er kinderen komen. Of als je arbeidsongeschikt raakt of je partner overlijdt. Zo blijft je woning ook later betaalbaar.

Om de rente en voorwaarden te vergelijken, kijken we naar meer dan 30 geldverstrekkers. Wil je zelf alvast rondkijken? Bekijk de actuele hypotheekrente of bereken je maandlasten.

Wat als er iets gebeurt? Je eerste huis goed verzekeren

Met een eigen huis verandert ook wat je moet verzekeren. Sommige verzekeringen vraagt je geldverstrekker zelfs verplicht. Bij je eerste huis gaat het vooral om deze verzekeringen:

• Opstalverzekering. Deze dekt schade aan de woning zelf, zoals brand of storm.
• Inboedelverzekering. Deze dekt je spullen in huis.
• Aansprakelijkheidsverzekering. Deze betaalt als je per ongeluk schade veroorzaakt bij een ander.
• Overlijdensrisicoverzekering. Deze zorgt dat je partner in het huis kan blijven wonen als jij overlijdt. Vooral belangrijk als je samen koopt.
• Woonlastenverzekering. Deze helpt je je maandlasten te betalen als je inkomen wegvalt door ziekte of werkloosheid.

Omdat we je hypotheek en verzekeringen samen bekijken, sluiten ze goed op elkaar aan. Je hebt één aanspreekpunt en vaak krijg je pakketkorting, ook als je bij verschillende verzekeraars zit. Elk jaar controleren we of de prijs en voorwaarden nog kloppen. Lees meer over onze verzekeringen.

Zo helpt b-Wyze je bij het kopen van je eerste huis

1. Kennismaking. In een gratis oriënterend gesprek leren we je kennen. We bespreken je wensen en je financiële situatie en rekenen uit wat je kunt lenen. Ook leggen we uit hoe het aankoopproces werkt.
2. Je plan. Heb je een woning gevonden? Dan krijg je toegang tot een online kluis. Daar upload je de documenten die we nodig hebben. Daarna maken we een plan dat bij je past: welke hypotheek, welke regelingen en welke verzekeringen. We laten je ook de alternatieven zien, zodat je kunt vergelijken.
3. Uitvoering. Jij kiest, wij regelen de aanvraag en begeleiden je tot aan de notaris.

We zijn geregistreerd bij de AFM en werken vanuit ons kantoor in Vught. Je kunt ook online met ons praten, waar je ook woont in Nederland. Are you an expat buying your first home in the Netherlands? We are happy to guide you in English. Read more for expats.

Veelgestelde vragen over je eerste huis kopen